金融科技模式一次看：第一類，因“商業模式”創新，淡化金融業“中介”模式；第二類，因“技術創新”誕生的金融商品服務；第三類，“交易流程創新”產生的新服務。

以下為圖解六大金融科技模式：

概念｜ 有閑置資金的人，透過第三方網路平臺的媒合，借給有資金需求的人，以獲得報酬。

現況｜ 中國3000家P2P平臺總成交量破兆元人民幣，但因徵信風控與監管不善，1/3家可能倒閉。美國因信評體系完整無倒閉潮，最大平臺LendingClub已IPO。臺灣不盛行。

案例｜ Lending Club、拍拍貸、Zopa、Kiva

概念｜ 由特定虛擬社群開發與控制，并被特定虛擬社群成員使用的貨幣，如魔獸游戲幣與Facebook Credit。或依靠網路點對點產生的協議信任，不由任何機構發行與控制的數位貨幣，如比特幣。

現況｜ 區塊鍊（blockchain）技術受金融業矚目，將在兩年內引來1O億美元投資，如瑞銀（UBS）、巴克萊（BCS）等25家銀行，投資新創公司R3 CEV初創公司制訂標準。臺灣不盛行。

案例｜ 比特幣、Facebook Credits、Linden Dollar、魔獸金幣

概念｜買方及賣方間建立一個中立的支付平臺，為買賣雙方提供資金代收代付，讓交易更有保障、更令人安心。

現況｜歐付寶、樂點、PChome pay、智付寶、ezPay等臺灣五家業者，即將進入停車、購物、搭計程車等生活場景。主要業務為線上儲值、代收代付及帳戶移轉。

案例｜PayPal、支付寶、PChome pay、輕鬆付、歐付寶、豐掌柜

概念｜ 利用網路平臺快速散播計劃內容或創意作品訊息，獲得眾多支持者的資金，最后得以實踐計劃或完成作品。

現況｜ 金管會今年推動股權式群募平臺，元富證、第一金及創夢市集等業者加入，交易金額微小，尚未形成風潮。

案例｜ Kickstarter、flyingV、嘖嘖

概念｜ 利用比銀行還要低的兌換利率，讓手上有貨幣對換需求的人透過平臺找到對換貨幣。

現況｜ 跨國P2P兌換公司可節約90%左右的國際轉讓手續費。最知名業者TransferWise過去四年透過TransferWise轉帳金額超過45億美元。

案例｜ Azimo、CurrencyFair 和 peerTransfer

概念｜ 利用機器人幫客戶制定出低成本的投資組合計劃，能夠提高收益，且不會收取高昂費用。

現況｜ 美國採自動化諮詢和理專輔助諮詢兩大模式，委由機器人提供較簡單理財資訊。

案例｜ Mint、Betterment、WealthFront、Personal Capital

整理／翁書婷　插畫／楊淳涵

文章來源：機房監控 http://www.u88-cn-zhifuxiaoxiangmu.cn